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“ 带病也能保”医生手术前为何推荐我买保险

  • 分类:保险科普
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  • 来源:
  • 发布时间:2021-04-08 09:37
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“ 带病也能保”医生手术前为何推荐我买保险

【概要描述】现在很多医院都已经在推行医疗意外险。


患者住院做手术前,术前谈话,医生在告知手术风险过程中会提到可以购买一份保险。这并不只在一个科室,其他科室医生也推荐过类似的保险。

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现在很多医院都已经在推行医疗意外险。

 

患者住院做手术前,术前谈话,医生在告知手术风险过程中会提到可以购买一份保险。这并不只在一个科室,其他科室医生也推荐过类似的保险。

 

小编也了解过其他患者,说现在术前谈话,医生基本都会推荐家属购买一份保险,给手术一个保障。

 

保险给马上要手术的病人承保?这出险能理赔吗?操作确实有点666........

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“手术前投保”关注一下

 

有点保险常识的人都知道,生病了是不能投保的,这也是保险公司最忌讳的带病投保。可是现在保险公司竟然直接给要进手术的病人承保,这是为什么呢!

 

因为这是保险公司经过研发专门给患者设计的一类保险,叫做医疗意外险

 

2019年10月中国银保监会发布新修订的《健康保险管理办法》里,就有这个保险的身影。

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医疗意外保险到底是保障什么呢?

 

看这个名字医疗意外险和意外医疗有点像,意外、医疗,就是顺序调换了下,可千万别误会,这个保险是截然不同的,差出了个十万八千里。

 

医疗意外险:医疗意外保险就是指按照保险合同约定发生不能归责于医疗机构、医护人员责任的医疗损害,为被保险人提供保障的保险。其中包括残疾、死亡与手术并发症。是属于给付型保险,依照保险条款出险就进行理赔。

 

意外医疗险:意外医疗保险主要是保障被保险人在保险期限内因保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用,保险公司将在约定的保障范围与保障金额范围内,依据保险合同约定承担相应的保险金给付责任。

 

意外医疗险,意外是因,医疗是果;医疗意外险,医疗是因,意外是果。

 

● 举个栗子,隔壁吴大爷在路上走,突然被石头绊倒了,咔嚓,腿折了,这叫“意外”,那他去医院,上钢板接骨头,这算“医疗”。意外医疗险就报销依保险合同约定的意外事故导致产生合理且必要的医疗费用,属于报销型的,花多少钱按比例报销多少钱。

 

● 但是如果隔壁吴大爷日子过的风平浪静,突然查出得了癌症,要做手术,那么“医疗”就开始了。手术的过程中,可能会发生很多风险,即便医护人员没有任何过失,也可能遇到各种概率事件,结果就是隔壁老王去世了,那么去世就是“意外”。医疗意外险就负责保障就医过程中发生的各种意外。

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“医疗意外险”买不买

 

现在大家知道,医疗意外险具体是干啥的了。

 

那么问题来了,医疗意外险要买吗?

 

医疗意外险保障的是病人,而且还是将要手术的病人,它不只对病人是一种保障,其实,对医生也有一定的保护作用。

 

医学虽然已经很发达了,但仍面临着各种风险。比如医疗技术的局限性和医疗器械问题等。打开病人的身体前,很多医生也不知道自己到底面临的是什么样的病灶,清除病灶的过程中会发生什么,关上身体之后还会遇到哪些问题。个体差异性也是普遍存在的。

 

出现问题,如果是医护人员的失误引起的,那么医护人员本身、医院都有责任,关于这方面的风险,目前有医疗事故责任险(简称医责险)来转嫁。这类保险,由医院统一投保,至于是医院交钱还是医院和医护人员共同分摊那就是医院内部的事情,但一旦出事,保险公司按照事故鉴定的责任比例、事故等级,赔钱给病人或者病人家属。

 

而医疗意外险是病人家属出钱,保障的是医疗过程中,因病人自身个体差异性非人为失误引起的那一部分风险。比如当下的医疗技术确实无法挽救病人,比如病情特殊,出现了无法预见的不良后果,残疾、死亡和并发症等等。

 

现在的医患关系并不是一团和谐,医闹、伤医事件常有发生,新闻也经常报道引起社会广大关注。有时候因为界限不清,责任不明确,家属无法接受现实,得不到有效的调解等原因,会引发医疗纠纷。所以,如果有第三方保险公司介入,患者和家属拿到了补偿,对医院、医生来说,来自病人的压力会小很多,对于病人来说在一定程度上缓解了家庭的经济压力。

 

因此在保障病人的同时某种程度上对医生也是一种保护,能够和谐医患关系,化解医患矛盾,创建一个良好的医疗环境。而且现在的医疗意外险还会拓展医疗事故保障,即便医生的错,保险公司也会赔偿。这也是为啥,很多医院支持手术科室的医生在术前谈话中给病人家属推荐医疗意外险,同时医生也愿意大力推荐的原因。

 

术前告知推荐,病人评估自身手术风险后自愿投保,也愿意给风险手术一个保障。

 

每个医院合作的保险公司不同,因此推荐的产品也不一样。

 

小编在这里列举几个产品和条款,大同小异,保障的内容一般包括:意外身故、意外残疾和医疗并发症三种。

 

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保费,都是根据保额来定价,产品价位30元到千元不等,保额20万-30万,不同的产品保障项目也各不相同。

 

但对于一些高危科室研发的医疗意外险险种保费相对会高些,比如心脏手术、介入治疗、胸椎腰椎手术、神经外科、幼儿高龄患者,保费就会增加。

 

保险公司为何会这么设定保费,除了从风险、保障项目和利润率的考虑,也是因为医疗意外险并非强制购买,一定会出现逆向选择,小手术的家属知道几乎不会出事儿,所以也就不会买,大手术风险高,出险频率也高,倾向买的一定是大手术、危重手术。

 

所以,给高风险的手术投保一份医疗意外险也是很有必要的。手术的风险是必然存在,医生也不是万能。而医疗意外险保的是因自身原因导致的意外,患者出现意外都能够得到一定的补偿,和医责险互为补充。医生和患者风险共担,医患和谐。

 

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